Как открыть свою страховую компанию с нуля: руководство к действию

Страхование считается прибыльным видом деятельности. Причина заключается в том, что несчастных случаев возникает не так много и все они с лихвой перекрываются страховыми взносами. Кроме того, клиентами могут стать как физические лица, так и юридические. Одни из самых привлекательных направлений: автострахование, защита жизни, здоровья и имущества. Рентабельность бизнеса, за исключением ОСАГО, составляет более 50%! Как же можно открыть страховую компанию в России!?

Виды услуг

Страхование – это защита от различных рисков юридических и физических лиц. Страховать можно движимое и недвижимое имущество, здоровье и др. В случае наступления страхового случая возмещение будут производить из фонда, сформированного за счет взносов клиентов.

Актуальные виды страхования для юридических лиц:

• Первичное.
• Дополнительное. Если одна сторона берет на себя часть обязательств перед другими страховщиками.
• Сострахование. Когда объект страхуется сразу несколькими компаниями.

Любой вид считается прибыльным.

Компании, которые предлагают услуги страхования, можно условно разделить на две группы: первые – занимаются личным страхованием, вторые – страхованием имущества.

Актуальные виды страхования для физических лиц:

1. Транспортных средств. Самое популярное направление, так как является обязательным согласно законодательству.
2. Недвижимого имущества. Обязательно только для банков, в случае оформления ипотечного кредитования. В остальных случаях носит добровольный характер и помогает получить возмещение в случае утраты, хищения или повреждения.
3. Медицинского обслуживания. Помогает своевременно получить качественную медицинскую помощь.
4. По достижению определенного возраста. Длительный срок предусматривает ежегодные взносы до наступления определенного события или возраста. После окончания срока действия, клиент получает все денежные средства. В случае его смерти деньги достаются наследникам.
5. Страхование туристов и путешественников. Набирает популярность, так как до 40% россиян ежегодно отдыхают за границей.

Также можно оказывать сопутствующие услуги: осуществлять оценочную деятельность и консультационные услуги по смежным направлениям, предлагать юридическую и техническую экспертизу.

Регистрация бизнеса

Компания может быть обществом с ограниченной ответственностью, непубличным обществом или публичным акционерным обществом. Для регистрации нужно обратиться в ИФНС.

Для взятия на учет в налоговой службе необходимы следующие документы:

1. Устав.
2. Решение учредителя о создании юридического лица.
3. Заявление о государственной регистрации.
4. Документы учредителей и директора: копия паспорта, свидетельство ИНН.
5. Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.

Внимание! Название юридического лица должно содержать указание вида деятельности.

После получения свидетельства ОГРН и заверенных регистрационных документов, следующим обязательным этапом является обращение в Министерство финансов с документами:

1. Заявлением.
2. Решением о создании компании.
3. Нотариально заверенными копиями учредительных документов.
4. Выпиской со счета в банке, заверенной печатью и подписью уполномоченного сотрудника, в которой указана сумма, внесенная на счет. Учредительный капитал должен составлять не менее 20 млн рублей.

Срок рассмотрения заявления по Закону не должен превышать 35 дней.

Получение лицензии

После получения сертификата на право деятельности в Министерстве финансов, нужно обратиться в Государственный страховой надзор.

Для получения лицензии нужно:

1. Разработать бизнес-план.
2. Составить правила страхования граждан и юридических лиц, которые включают все аспекты деятельности.
3. Разработать тарифы.
4. Сделать копии сертификатов профессиональной деятельности учредителей и сотрудников.
5. Приложить квитанцию по оплате госпошлины.

В результате положительного рассмотрения этого пакета, будет выдана бессрочная лицензия. Организация будет включена в Единый государственный реестр страховых компаний. После получения документа можно начать профессиональную деятельность.

Выбор офиса и его места расположения

Очень важно правильно выбрать место и доступно обозначить его для пешеходов и автомобилистов.

Требования к расположению офиса:

• активный транспортный и пешеходный трафик;
• легкие пути подъезда общественным и личным транспортом;
• по возможности он должен находиться недалеко от потенциальных источников клиентов, например, банков или ГИБДД;
• если здание многоэтажное – помещение нужно арендовать на первом этаже.

Не стоит экономить на офисной технике, так как от нее будет зависеть скорость обслуживания клиентов.

Нет необходимости стразу открывать несколько филиалов, сначала необходимо выйти на окупаемость в основном офисе.

Наём персонала

Квалифицированные сотрудники в страховом бизнесе – гарантия получения прибыли.

Минимальный штат должен включать:

1. Директора, который сможет организовывать работу.
2. Бухгалтера.
3. Ключевых менеджеров (2–3 человека).
4. Страховых агентов 5–10 человек.

Бухгалтер и агенты могут привлекаться по аутсорсингу.

Для найма сотрудников можно разместить вакансии на специализированных сайтах, переманить квалифицированных специалистов у конкурента.

Не экономьте на персонале, обязательно должно быть два или три ключевых специалиста, которые при успешном развитии займут руководящие должности. Именно такие специалисты смогут:

• воспитать корпоративную культуру;
• привлечь и отобрать кандидатов на работу;
• обучить персонал;
• организовать работу по поиску и заключению договоров с ключевыми корпоративными клиентами и проведение презентаций.

Реклама и продвижение страховой компании

Для разработки маркетинговой стратегии составьте портрет клиента (ключевые характеристики потребителя услуги). Именно на него стоит опираться, выбирая каналы для рекламной кампании.

После утверждения критериев, нужно разработать стратегию исходя из запланированного бюджета. Для экономии средств на рекламе можно реализовать с минимальными затратами следующие направления:

1. Пройти аккредитацию в банках по предоставлению услуг страхования жизни и здоровья, предметов залога.
2. Сделать предложение руководителям автосалонов.
3. Использовать МФЦ, которое тоже предлагает размещение рекламы.
4. Разместить информацию на картах поисковых систем Яндекс, Google и 2gis.

Грамотно разработайте тарифы. Они не должны быть заоблачными. Идеальный вариант: получение прибыли за счет количества. Позже при изменении тарифов клиенты сохранят верность компании, в которой могут получить весь перечень услуг.

Важно! Выбирая каналы продаж услуги, создайте для каждого из них отличительную черту, чтобы в будущем можно было определить, какие из них приводят клиентов, а от каких необходимо отказаться. Такая политика позволит контролировать качество работы рекламного агентства.

Стоимость открытия: затраты, рентабельность, доход

При открытии компании, нужно иметь деньги для первоначальных затрат. В первый год сумма должна составлять не менее 6,5 млн рублей, без учета размера уставного капитала.

Таблица. Затраты на открытие

Для того чтобы вложения были эффективными, до начала регистрации изучите перспективы развития страхования в регионе, динамику изменений на рынке за последние 3 года, а в областных городах – конкуренцию.

При отсутствии собственных денег на уставный капитал можно привлечь инвестора. Как правило, его можно найти, если предложить доходность выше, чем в банковской сфере. Для размещения предложения о поиске финансирования подготовьте детальный бизнес-план и разместите его на специализированных сайтах.

При успешном ведении дел рентабельность составляет 10–15% от суммы страховой премии. Например, в месяц доход составил 850 тыс. рублей, а поступление от клиентов 400 тыс. рублей. Тогда рентабельность составит 1,47. При уровне дохода не менее 10 200 000 в год, период окупаемости 2,5 года.

Особенности открытия филиала страховой компании

Можно начать бизнес с открытия филиала действующей страховой компании. Это удобно, если не найдет ответ на вопрос: как открыть свой страховой бизнес с нуля в РФ. Крупные компании предлагают франчайзинг на выгодных условиях.

Необходимо выбрать организацию и сделать франчайзинговое предложение. Результат сделки – приобретение франшизы. На начальном этапе можно открыть филиал страховой компании по автострахованию (ОСАГО, КАСКО).

Франчайзи получает все документы для регистрации, а также право на использование бренда. Головной офис оказывает всевозможную помощь с момента регистрации до текущего сопровождения.

После приобретения франшизы страховой компании нужно только получить лицензию Министерства финансов, найти офис, нанять сотрудников, реализовать рекламную стратегию.

Секреты страхового бизнеса

Советы для привлечения клиентов:

1. Обратитесь к Управляющим компаниям, которые осуществляют эксплуатацию многоквартирных домов. Чтобы распространить информацию на досках объявлений и чатах в Viber или WhatsApp. Большинство квартир приобретается в ипотеку, с условием страхования жизни и предмета залога. Не размещайте рекламу без фактических расчетов, распишите пример. Сделайте скидку в тарифах и, если предложение окажется выгодным, количество страхователей будет стремительно увеличиваться. Так как, чтобы сэкономить на ипотеке многие постоянно ищут выгодные варианты заключения страховки.
2. Наймите агентов, уровень дохода которых будет зависеть от количества приведенных клиентов и заключенных договоров. Создайте систему мотивации с выплатой премиальных после каждого 5, 10, 15 и т.д. клиента в течение определенного периода. Приводите примеры успешных сотрудников и уровень их дохода. Получите новых страхователей и сэкономите на выплате зарплаты нерезультативным сотрудникам.
3. Для развития автокредитования, распространите парковочные визитки во дворах многоэтажных домов, на авторынках, парковках и гаражных кооперативах с примером расчета по ОСАГО и КАСКО. На рынке можно открыть офис автострахования.
4. Наймите выездного менеджера, так как при наличии одного офиса не всем клиентам будет удобно приехать в отделение. Чтобы не ограничивать радиус поиска клиентов «мобильная группа» сможет оперативно оформлять полисы по городу или району.
5. Обратите внимание на ломбарды, которые, согласно Федеральному закону № 196-ФЗ «О ломбардах» от 19.07.2007, должны страховать имущество граждан. Разошлите коммерческое предложение с перечнем максимального количества рисков, в том числе выемки, которую практически никто не страхует на рынке.
6. Заключите договор с брокерами.

Открыть свой бизнес несложное, но довольно затратное мероприятие. Правильно составленная стратегия обеспечит сокращение периода окупаемости. Поэтому очень важно еще на подготовительном этапе продумать все нюансы, чтобы потом направить свои силы на развитие.